¿Qué son los portafolios de inversión y cómo administrarlos?

Si tienes la pasión y las habilidades profesionales para analizar los mercados financieros, entonces, debes conocer lo que implican los portafolios de inversión para hacer las recomendaciones que necesitan los inversionistas y ayudarlos a obtener buenos rendimientos.

En el mundo de las finanzas, las inversiones representan un apartado esencial para obtener ganancias y favorecer el crecimiento económico de cualquier empresa que quiere “poner a trabajar” su capital económico. Para ello, es necesario entender lo que significa conformar los portafolios de inversión y, por supuesto, saber administrarlos.

¿Qué son los portafolios de inversión?

Se conoce como portafolio o cartera de inversión a un conjunto de bonos, acciones, monedas, efectivo, materias primas, productos derivados y otros activos financieros que pertenecen a un inversionista. Para crearlo se considera el perfil de riesgo, la rentabilidad de cada instrumento y el tiempo esperado de retorno de la inversión.

¿Cuál es su función? El economista Harry Markowitz es considerado como el padre de la teoría moderna de portafolios de inversión (1952) en la que determina que su función es determinar la menor cantidad de riesgo por un retorno estimado. Esto se logra diversificando los activos, para aumentar la rentabilidad y beneficios con la forma menos riesgosa.

Esta diversificación de activos también permite la diversificación de los riesgos, que está orientada a no destinar el dinero a un único recurso. Con ello, el inversionista no deja todo su capital sujeto a una sola inversión, teniendo la posibilidad de contar con más opciones para resistir eventuales resultados adversos.

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Tipos de portafolios de inversión

Cuando se conforma un portafolio de inversión es muy importante conocer las opciones para crearlo, lo que permite gestionar conscientemente el nivel de riesgo que se puede asumir para tomar mejores decisiones y maximizar el valor del patrimonio. En este sentido, existen diferentes tipos de portafolios relacionados con las estrategias de inversión:

• Agresivo o de crecimiento. Busca aumentar las ganancias asumiendo mayores riesgos. A menudo implica invertir en empresas más jóvenes que tienen más potencial, en comparación con empresas bien establecidas. Los componen instrumentos de inversión de renta variable, como acciones de empresas en crecimiento, startups y en ocasiones, criptomonedas.

• Conservador o de ingresos. Asegurar ingresos regulares de las inversiones en lugar de perseguir potenciales ganancias de capital. Está diseñado para los inversionistas con baja tolerancia al riesgo que quieren preservar su patrimonio. Lo conforman activos de renta fija que generan ingresos regulares, igualando o superando ligeramente la inflación.

• Moderado o de valor. El inversionista tiene un perfil de riesgo más elevado y un horizonte de inversión de más de cinco años. Invierte en diferentes activos con comportamientos distintos, previendo que alguna inversión no tenga el rendimiento esperado. Son muy útiles en tiempos económicos difíciles para aprovechar la compra de activos valorados a un precio menor.

Administración de portafolios de inversión

Es muy importante conformar un portafolio de inversión, pero lo más relevante es administrarlo eficientemente. En este sentido, la administración o gestión de portafolios de inversión es un proceso en el que se combinan activos para hacer el seguimiento de la evolución de la cartera y la evaluación de sus resultados. Se divide en tres fases:

• Selección de activos. Se establecen criterios para reconocer activos apropiados, para luego seleccionar los que mejor se ajustan a las necesidades del inversionista.

• Evolución de la cartera. Esta fase es elemental porque sirve para conocer la importancia que tienen las alertas para tomar medidas a tiempo.

• Evaluación de resultados. Analizar los resultados de la operativa con la máxima objetividad posible favorece el diseño de la estrategia adecuada para replicarla o cambiarla.

A través de la administración de portafolios de inversión se puede tener una visión clara sobre lo que se desea lograr con el dinero invertido. Lo que busca es crear un sistema que sea compatible con los objetivos del inversionista, evitando medidas arbitrarias que pueden darse al tomar decisiones de inversión en los mercados financieros.

Esta actividad necesita profesionales con experiencia, quienes resultan esenciales para los pequeños inversionistas con poco capital y para empresas que invierten fuertes sumas de dinero en diversos instrumentos. En cualquier caso, la distribución eficiente de inversión reparte el riesgo en sus diferentes instrumentos financieros y logra la rentabilidad deseada.

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